搜易贷:科技创新是互联网金融的核心竞争力

时间:2018-03-05 11:02   来源:光迅网   作者:Mentality  

    FinTech 正在让金融业行业发生巨变。随着大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用,新金融得以蓬勃发展。大数据风控、移动支付、电子货币、股权众筹、机器人投顾等金融创新触碰了传统金融的痛点,解决了“渠道”“效率”与“成本”的难题,也在推动构建全新的金融生态。

    新金融的核心在于金融科技,而大数据的运用又是FinTech的核心之一,大数据风控则是典型的应用场景。

    当下最普遍的认知是,大数据风控的特点是在风控流程中的某一环节提升效率和效果,实现流程严密的信贷工厂,高效率审批,最大限度减少损失。而周霖在题为《基于全生命周期智能风控系统的商业化应用》的主题演讲中则提出了更具创新的观点:更高效的风控系统应该是基于全生命周期管理的智能化风控系统, 通过风控全流程的智能分析,实现商业利益最大化。

    “风控的核心功能是为金融服务增加收入、降低成本、提高利润,这是一个企业基本的生存规律。靠单一环节上的提升,毕竟是有限的。只有通过审视整个风控贷款的全生命周期,去挖掘整个流程上的问题,才能得到更高的效率提升和利润的提升。”搜易贷CTO周霖指出。

    所谓全生命周期,指的是突破传统风控贷前、贷中、贷后应用场景的限制,将风控系统延伸到预授信、成本预测、流程管理、风险定价等业务全环节,将单条的被动风险防御线转变为涵盖互联网金融全生命周期的高效智能网络。

    据介绍,狐狸金服依托搜狐的互联网门户海量数据,并通过与电信运营商、银联以及第三方数据服务公司合作,已建立起了涵盖多个维度的、全生命周期管理的立体化“风刃”风控系统,为包括网贷平台搜易贷在内的各大子平台提供技术支持。

    在搜易贷平台,“风刃”系统首先通过运营商数据、电商数据、社交数据、风险共享数据等进行风险的监控与预警,然后智能适配个性化的工作流引擎及规则模型引擎,也就是动态规划风控流程。

    所谓动态规划风控流程,简单来说可以理解为人工智能干预和适配流程的各个环节,提高效率,减少成本。这改变了之前各业务线预配置单一业务流程的模式,在人工智能的支持下,针对不同的用户,根据不同的信用等级、不同的社交网络、不同的行为数据等实时监控、实时反馈,最终确立各不相同的个性化工作流程,保证最低的风控成本,并根据实际情况进行精准定价,从而实现企业利润的最大化。“每一个风控环节都有成本和损失,每增加一个风控环节都有可能会造成利润损失,用户体验的降低。基于全生命周期的智能风控系统‘风刃’可以通过人工智能的动态规划来解决这个问题。”周霖在指出。

    狐狸金服金融科技集团是搜狐(NASDAQ:SOHU)旗下的金融科技集团,起步于2014年4月成立的网络借贷服务平台“搜易贷”。

    作为狐狸金服集团联合创始人、CTO的周霖,经历则颇具传奇性,拥有16年IT领域经验,是中国技术领军人物,学生时期是高校最大社区水木清华站长,对Linux安全和攻击很有研究。曾任搜狐集团高级副总裁,负责技术产品运营工作。在北京奥运会期间全面负责奥运官网的网络架构和安全工作,现为“国家互联网金融安全技术专家委员会”委员。

    进入金融科技领域,周霖考虑的是如何利用技术创新实现金融服务最优化的问题。如今,“风刃”系统的顺利运行已经成为搜易贷金融服务优化的有效手段。

    搜易贷目前员工总数仅为400余人,若是运用线下模式运行,约为同业务规模传统机构的十分之一。同时,有赖于“风刃”系统出色的风险防御能力,搜易贷平台的逾期率一直远远低于行业平均水平。



 


(责任编辑:Mentality)

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